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,“万亿”家族财富交接在即，财富如何传承？下一代要什么？对话昇世集团执行主席陈学彬，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下。

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近日，全球领先的战略管理咨询公司波士顿咨询公司（BCG）发布的《2026 年全球财富报告》（以下简称《报告》）显示，中国香港跨境财富管理规模达到 2.9 万亿美元，首次超越瑞士，成为全球第一。其中，内地资金在香港资管规模中的占比超过 60%。同样值得关注的，还有中国正在迎来的史上最大规模家族财富代际交接浪潮。《报告》指出，在中国内地，60% 的企业仍在创始人的把控之下，领导层中位年龄为 56 岁，传承大考已在眼前。" 胡润百富 " 发布的数据报告显示，自 2024 年后的未来十年，中国预计有 20 万亿元财富将从中国第一代企业家手中传递到下一代；未来三十年内，这一数字将攀升至 79 万亿元。这场浪潮，将家族办公室行业推至聚光灯下。据昇世集团联合普益标准近日发布的《2026 中国家族办公室发展白皮书》，到 2030 年，全球家族办公室行业资产管理规模有望增至 5.4 万亿美元，单一家族办公室数量或将突破 1 万家。以中国香港与新加坡为 " 双核心 " 的亚太地区，正成为家族办公室数量增长较快的新兴市场，增速有望赶超长期占据全球最大市场份额的北美地区。跨境财富管理重心东移、家办机构数量激增，两股浪潮正在交汇。在这场变局中，" 企一代 " 有哪些考量？即将接棒的下一代又具备哪些特质？他们真正想要什么？变革当前，《每日经济新闻》记者（以下简称 "NBD"）独家专访了昇世集团执行主席陈学彬，探寻这场财富 " 大迁移 " 背后的传承逻辑与行业变局。陈学彬拥有超过 30 年的银行业经验，在瑞银集团、汇丰银行担任过要职，曾任新加坡银行香港首席执行官兼大中华区及北亚区环球市场主管，管理资产规模超过 470 亿美元。近年来，他带领昇世集团成为亚洲增长最快的财富管理平台之一。在这场对话中，陈学彬分享了对于家办行业近十年变迁的观察。昇世集团执行主席陈学彬接受专访，来源：昇世集团供图从 " 狂热 " 到 " 冷静 "：家办为传承铺了条什么路？NBD：中国香港超越瑞士成为全球最大的跨境财富管理中心，很多人把这看作亚洲财富管理行业的一个高光时刻。你在中国香港和新加坡都工作过，也亲历了亚洲财富管理行业近十年的发展。从你的角度看，这个 " 第一 " 的背后，香港家办行业走过了怎样的一段路？陈学彬：大约六七年前，有一位知名企业家公开宣布，要设立家族办公室，整个市场很快被点燃了。当时不少人都想去设立自己的家办，香港的家办牌照一度有了相当不错的市场行情。这些年来，香港财富管理行业发展也非常快，年化复合增长率达到了 7.6%，亚太地区作为全球财富管理中心的地位有了显著提升。但那个阶段，很多所谓的 " 家办 " 核心想法比较单一，就是把资产的收益做到最高。他们销售的产品，大多是地产类或其他高收益类资产。几年看下来，这类产品中有不少都出了问题。这不是某一家机构的问题，而是行业早期发展过程中一个比较典型的阶段。很多人把家办当成一个投资工具，而不是一个治理结构，这个认知偏差是问题的根源。NBD：那后来大家是不是学聪明了？我听到的一种说法是，很多人从 " 追求收益" 转向了"隐蔽资产 "。这是一种进步，还是又换了个坑？陈学彬：狂热之后，必然迎来冷静期。经历了一段周期后，行业的关注点确实开始从追求高收益转向保护资产。但最初的保护方式有偏差，不少人的想法是把资产隐蔽起来。这不只是中国内地客户的问题，整个亚洲市场都经历过类似的阶段。真正的转折点是 CRS（Common Reporting Standard，共同申报准则）的落地。随着全球税务信息自动交换机制的推进，资产透明化成为不可逆转的趋势。从那时起，家办行业不得不面对它真正的使命，没法再绕开了。NBD：你所说的这个 " 真正的使命 "，是指什么？陈学彬：传承，说到底，就是为了把财富有序地传给下一代。大多数成功的企业家都很有智慧，想让手中的财富发挥更大的意义，有的甚至明确表达，希望将部分财富回馈社会。我理解这种想法，因为过量的财富集中在下一代手中，未必对他们最有益。家办的核心，不是让人停止奋斗，而是帮助家族把财富传下去、把责任传下去。而且，并非所有的企业家后代都适合接班。在多数情况下，他们的子女可能对经营企业没有兴趣或不擅长。这时候，家办的一个重要功能就显现出来了，可以隔离公司资产与家族资产，为家族财富提供务实的制度安排。79 万亿元交接倒计时：下一代想要什么？NBD：你谈到了一个比较尴尬的现实，很多二代、三代不适合接班，或者不想接班。欧洲人用信托来解决这个问题，但国内不少人却把信托当成隐蔽资产的工具。是什么原因导致了这个认知差距？陈学彬：信托的核心目的是确保财富在代际之间有序传递，防止后代过度挥霍，这才是信托制度本来的功能。亚洲地区，尤其是中国，企业家的财富积累主要始于改革开放之后，只有几十年。而欧洲一些家族的财富传承已有数百年历史，甚至延续了十代以上。这种时间上的差距，导致我们对家族办公室以及信托等工具的理解，仍处于早期阶段。NBD：在你看来，国内家办行业这个 " 早期阶段 " 还会持续多久？陈学彬：到 " 第三代 "，可能就会不一样了。因为现在的知识、数据、信息都比以前丰富得多，科技也可以提供很多辅助。我们这一代人，做决策有时候还会被感情因素、个体经验等影响。但年轻一代不一样，他们更注重结果的可见性，更看重信息的透明度，也更倾向于能够自主参与的决策方式。这股代际传承浪潮，会给行业带来很大的改变。好在中国的财富管理行业不需要从零开始摸索，它可以借鉴其他市场的成熟经验，同时走出适合自己的道路。NBD：家办可以请顶级的人才来打理财富，但如果下一代对家族财富没概念、没兴趣，甚至没能力接手，怎么办？陈学彬：这个行业对专业人才的要求很高。从行业综合水平看，一个顶级机构的董事总经理，年薪大概在 70 万到 100 万美元，单个家族很难承担这个成本。机构化运作可以更好地汇聚这些专业人才，这是独立家办难以比拟的优势。但专业人才只解决了 " 谁来管 " 的问题。财富最终要交给谁、这个人接不接得住，也很关键。所以，越来越多的家族把年轻一代送到行业里来学习和实践。去年有 60 多人申请我们的研修活动，今年已经有 100 多人申请，很多是家里有家办需求的，说明大家对传承这件事越来越重视，也在用行动为未来的交接做准备。科技与机构化：谁来为传承搭好这座桥？NBD：你提到的这种代际变化，会倒逼家族办公室行业长出哪些新的能力？现在这个行业最需要的能力是什么？陈学彬：我觉得，年轻一代的理解力非常重要。如果看长远的话，要服务好下一代客户，需要具备满足他们新需求的能力。所以我们强调生态协同，专业机构间形成服务联盟，与律所、信托、私人银行等协同，甚至与教育培训、医疗保健等机构合作，打造服务闭环。基于这一思路，我们近年来在渠道建设和全球化布局上投入了大量的精力。同时，还要考虑下一代客户的偏好。拿信托来说，传统的信托架构在资金流动性方面相对保守，每一笔使用往往需要经过一定流程，年轻一代可能就不太适应。那么，未来的信托可能需要更有弹性，更能适应家族成员在不同阶段的实际需求。所以，我们在设计信托产品服务时，核心思路就是保持合理的流动性，在符合各国家和地区监管规定的前提下，让资金的进出更自由、更灵活。NBD：你刚才说，下一代要透明、要自主、要参与决策。这些年，很多家办机构都在谈科技转型，是不是也是为了顺应下一代客户这些需求？陈学彬：我坚信，家办的未来属于 "AI 赋能，人类智慧主导 "。我们在科技方面做了很多投入，打造了 AI 系统，整合来自不同金融中介的数据，研发了即时性的投资产品能力与咨询服务。整体算下来，大概已经花了 1000 万美元，每年还会有持续的研发支出。很多人觉得这笔投入太大，但如果希望服务未来的客户，这方面的建设是必要的。但 AI 有它的能力边界，目前还没有家族会把大部分资产交给 AI 全权管理。大家在实际操作中还是比较谨慎的。AI 可以辅助决策、提高效率，但最终的判断和责任，还是需要人来承担。家办行业最后比拼的，仍然是专业能力、人才储备和长期积累的经验。

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