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记者丨郭聪聪编辑丨方海平 曾芳继五年期、三年期大额存单及定期存款陆续 " 隐退 " 后，民营银行的产品调整之风吹向了更短期限。6 月 15 日，富民银行宣布暂停两年期及以上整存整取产品的线上新增存入申请，显示出民营银行压降高成本负债的步伐进一步加快。在净息差持续收窄的重压下，民营银行正集体告别高息揽储时代。富民银行暂停发售两年期及以上产品富民银行在公告中明确，自 6 月 15 日起，其手机银行 APP、微信小程序等线上渠道将暂停受理两年期及以上个人整存整取及续存产品的新存入申请。同时表示，已办理的存量两年期及以上存款产品不受本次调整影响，仍按存入时约定的利率计息。21 世纪经济报道记者查阅该行 APP 发现，其两年期存单已下架，下架前利率为 2.1%；三年期和五年期产品亦同步下架，下架前利率分别为 2.15% 和 2.05%。目前，该行仅剩六个月期（利率 1.40%）和一年期（利率 1.55%）定存产品在售。多家民营银行已下架五年期、三年期定存产品这一调整并非孤例。据 21 世纪经济报道梳理，5 月以来，多家民营银行对中长期存款产品进行了调整。北京中关村银行公告，自 5 月 30 日起暂时下架个人及单位整存整取三年期存款产品；湖南三湘银行也于 5 月 8 日下架五年期定存产品，百信银行 APP 上的五年期定存同样消失。还有部分民营银行虽未下架产品，但长期存款在 APP 上显示为 " 售罄 " 状态。亿联银行 APP 显示，五年期、三年期定存利率均为 2.1%，两年期为 2.2%，但均标注 " 售罄 "；蓝海银行五年期、两年期定存利率均为 2%，一年期为 1.65%，同样显示 " 售罄 "。在净息差持续收窄的背景下，民营银行不仅下架产品，也频繁下调现有存款利率。据 21 世纪经济报道记者不完全梳理，年内已有 10 家民营银行发布了下调存款利率公告，单次下调利率在 5 至 10 个基点之间，其中中长期存款是利率下调的重点产品。高息大额存单难觅不仅是定期存款，曾经作为揽储利器的大额存单同样在收缩，高息品种愈发难觅。富民银行的 APP 就显示，其两年期、利率为 2.35% 的大额存单已售罄，且为全行唯一在架品种。市场数据显示，中长期大额存单利率普遍跌入 "1 字头 "，短期产品更是全面迈入 "0 字头 " 时代，利率倒挂现象时有发生。21 世纪经济报道记者据 Wind 数据统计，截至 6 月 11 日，年内第三方平台披露的大额存单共 701 只，但中长期品种供给明显收紧。其中五年期产品仅剩 2 只，票面利率均不高于 1.85%；三年期产品中利率达到 2% 以上的也只有 18 只。对比 2025 年同期，变化更为直观：当时三年期存单共发行 298 只，利率中位数约 2.18%，其中超过 2% 的高息产品多达 261 只；而到了 2026 年，三年期产品利率均值已降至 1.82%。五年期产品同样骤减，从 2025 年同期的 15 只、平均利率 2.26%，缩水至仅 2 只、利率最高不超过 1.85%，较去年均值低了逾 40 个基点。实际上，国有大行更早开启了这一趋势。2025 年底，六大国有银行已集体停售五年期大额存单；进入 2026 年，三年期大额存单也逐步淡出。目前，部分银行在售的存单期限已缩短至一年期，且设有地域和客群限制，利率仅为 1.4% 左右。业内人士分析，银行业纷纷收缩中长期定存与高息大额存单，折射出了银行业在低息环境下压降高息负债的迫切性。

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