,万宝路客服：用心服务，传递品牌温暖

,信用卡、网贷“退费退息”灰产调查：有借款人退了1万多，中介抽成50%，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下。

日照市东港区、陵水黎族自治县新村镇、双鸭山市岭东区、黄山市黄山区、长沙市天心区、双鸭山市友谊县、佛山市高明区、六安市舒城县、凉山金阳县、绥化市肇东市、双鸭山市集贤县、无锡市宜兴市、南昌市湾里区、昆明市宜良县、榆林市神木市、保亭黎族苗族自治县什玲、泉州市安溪县

原文标题：《信用卡、网贷 " 退费退息 " 灰产调查：有借款人退了 1 万多，中介抽成 50%，个资泄漏、法律风险高企》" 网贷、信用卡能退钱了，人人可退，500-20000 元，最快当天到账。"近期，时代周报记者注意到，在闲鱼、小红书、抖音等社交平台上，大量打着 " 网贷退费退息 "" 信用卡退费 " 旗号的广告话术呈现井喷式增长。一些商家以 " 不成功不收费 "" 先退费后付费 " 为诱饵，声称可以协助消费者追回分期乐、桔多多、小赢卡贷、360 借条等 30 余家平台多收的利息、服务费、担保费、会员费，以及多家银行的信用卡年费。时代周报记者调查发现，这一灰色产业链已形成相对成熟的运作模式：商家普遍采用 " 先退后付 " 的模式，需要消费者提供身份证、银行卡号甚至借款密码等个人信息，双方通常不签订合同，并承诺钱款直接打入消费者银行卡，退款到账后按五五分账，抽成比例高达 50%。有借款人向时代周报记者反映，其通过中介成功退回 1 万多元，但需将一半金额转给中介；也有借款人表示，中介抽成太高，打算自行操作。然而，这些所谓的 " 信用卡、网贷退费退息服务 " 究竟是什么性质？消费者将身份证、银行卡、借款密码等信息交给陌生人，又面临哪些风险？时代周报记者就此展开深度调查。" 无本万利 " 的灰产生意：先退后付、50% 抽成、不签合同 在闲鱼平台上，" 网贷退费 "" 网贷退费咨询 "" 信用卡退费 "" 信用卡退费在线处理 " 等相关商品链接多达上百条。时代周报记者以消费者身份联系了多位商家，发现其运作模式非常相似。△图源：闲鱼一位自称已经做了两三年信用卡、网贷 " 退费退息 " 业务的商家向时代周报记者表示，5 年内的信用卡、网贷交易记录均可操作退费。不过，并非所有机构都能退，该商家展示了可以退费退息的网贷、信用卡名单。" 需要提供借款平台账号、借款平台支付密码、预留手机号、身份证号、银行卡号，我们通过法律途径维护权益，收回的都是平台多收的钱，对本人没有任何影响。" 该商家强调，前期没有任何费用，先退后付，钱直接打到客户银行卡上，到账后五五分账，最快当天就能到账，慢的要 3-5 天。关于是否需要签订协议或合同，该商家明确表示 " 不需要 "。而对于其身份背景，对方始终回避回答。时代周报记者调查了解到，目前从事信用卡、网贷退费退息业务的商家大致分为三类：第一类是持有营业执照的法律咨询公司；第二类是由几个人组成的小型工作室；第三类是个人，自己成功退费后，转而帮他人操作并从中抽成。而网贷 " 可退费用 " 主要分为四类：一是超出法定上限的利息，持牌金融机构综合年化（利息、服务费、担保费等总和）不得超过 24%；非持牌平台民间借贷综合年化不得超过一年期 LPR 的 4 倍，超出部分可要求退还，超过 36% 且已支付的部分可无条件追回。二是砍头息或预扣费用，即放款时直接从本金中扣除的利息或服务费。三是强制捆绑的保险或担保费。四是未提供服务却收取的服务费、管理费、VIP 费等不明名目杂费。有商家向时代周报记者提供了 " 自行操作 " 的标准流程，大致内容是为借款人提供投诉的渠道和一些沟通的基本话术，并指导其如何跟平台和监管沟通甚至投诉。有人找中介退回 1 万多，有人自行操作退款 3000 多元 多位消费者向时代周报记者分享了自身经历，有人通过中介成功退回上万元，也有人选择自行操作并实现退款。然而，这一过程中也暗藏个人信息泄露、合规风险等问题。山东的安迪（化名）告诉时代周报记者，今年 4 月，她通过中介办理退费业务，涉及三个网贷平台，以及两张信用卡。" 最终总计退回 1 万多元，其中一张信用卡退回 2200 元，钱直接打到借款绑定的银行卡里，转给中介 50%。"据安迪透露，她向中介提供了身份证号、姓名、银行卡号、借款平台密码等敏感信息，全程没有签署任何委托协议或者合同。家在东北的秋秋（化名）向时代周报记者表示，自己在某网贷平台第一次自行操作退了 1000 多元；后来找中介帮忙退，又退了近 3000 元，另一网贷平台也退了 5000 元。△图源：图虫来自湖南的靳昂（化名）选择了自行操作。他告诉时代周报记者，自己在洋钱罐平台借款 6 万余元，通过研究合同和投诉流程，成功退回了 3000 多元，后来帮朋友也退了 4000 多元。" 我现在也在帮人退费，2022 年及以后的都能退，退一个到账抽成 50%，快的话当天到账，最慢不超过 3 天。" 靳昂向时代周报记者表示，关键在于判断利息是否超过法定上限或存在违规收费，只能退违规的那部分。安徽的王东（化名）向时代周报记者表示，自己 2020 年 5 月在某网贷平台贷款 20.7 万元，已经还款 23 个月，累计支付利息 7.8 万元。他自行核算后发现，其中 2.14 万元的保险费、3 万余元的服务费和担保费可能属于违规收费。" 找人退要收一半服务费，太贵了，我打算自己弄，明天就提交材料。" 王东表示。信用卡、网贷 " 退费退息 " 是否合法合规？律师、专家详解 这一现象背后，究竟是合法维权还是非法牟利？" 信用卡、网贷退费退息并非没有法律依据，但网络广告话术存在明显夸大甚至误导成分。" 上海市海华永泰律师事务所高级合伙人孙宇昊向时代周报记者指出，实践中，确实存在借款人依据《中华人民共和国民法典》、最高人民法院关于民间借贷利率保护规则以及金融监管规定，对违规收取的费用提出异议并获得退还的情形，但是否能够退费，需要结合具体收费项目、合同约定、收费依据及实际服务情况个案判断，并非所有贷款都能 " 一键退息退费 "。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博向时代周报记者进一步解释称，《民法典》规定未履行提示说明义务的格式条款不成为合同内容，最高人民法院划定借贷利率司法保护上限，《商业银行信用卡业务监督管理办法》等均为合法退费提供支撑。他同时强调，退费仅限违规收取部分，并非所有已支付利息和费用都能退还。△图源：图虫 王蓬博分析指出，灰产商家获取用户信息后，套用统一模板向平台与监管部门批量投诉，利用平台投诉考核机制与监管核查压力倒逼平台妥协，成功后抽取五成左右佣金。其利用了两类行业缺陷：一是部分平台存量业务息费披露不透明，存在强制捆绑收费、综合年化超标等问题；二是平台客诉体系以压降投诉量为核心，对无实质违规的缠诉存在妥协空间。苏商银行特约研究员武泽伟告诉时代周报记者，在行业快速发展阶段，部分金融机构为了追求利润，采用拆分收费名目、隐瞒综合成本等方式变相提高利率，导致消费者实际承担的融资成本远高于宣传水平。当前网贷平台在服务费、担保费、会员费等方面的收费结构正在逐步规范，但历史遗留问题仍然较多。武泽伟表示：" 监管部门设定的利率压降过渡期，虽然有助于行业平稳转型，但也被部分灰产机构利用，误导消费者认为所有高息贷款都可以全额退费，进一步催生了市场乱象。商家主要针对金融机构历史上存在的息费披露不充分、综合年化利率超标、强制捆绑销售保险或担保等问题进行操作，这些问题在行业发展早期普遍存在，且整改难度较大。"南开大学金融学教授田利辉向时代周报记者表示，此类灰产本质是 " 制度套利 " 与 " 信息差收割 "，监管收紧本意为规范行业，但灰产利用政策过渡期模糊性，将合规整改曲解为 " 全民退费福利 "，迎合消费者降息预期，构建了 " 投诉—施压—获利 " 黑色产业链，利用的是金融机构声誉风险管理与监管投诉处置机制的博弈空间，属典型 " 监管俘获 " 变种，会破坏金融秩序。孙宇昊律师表示，目前大量从事 " 退费退息 " 业务的主体并非律师事务所或依法设立的法律服务机构，却以收费方式长期从事维权代理活动，其合规性值得关注。如果以营利为目的，长期代理投诉、谈判、维权甚至变相从事法律服务业务，可能涉嫌超范围经营。同时，孙宇昊律师提醒，消费者向无资质中介提供身份证、银行卡、账户信息、验证码甚至借贷平台登录权限，最大的风险在于个人信息和账户控制权脱离本人掌控，一旦发生信息泄露、账户被盗用、冒名借贷、资金异常流转甚至涉嫌洗钱，后续举证和维权难度较大。若借款人按照中介指导故意编造事实、虚构被强制收费情形、伪造证据材料或者恶意投诉，则可能构成对金融机构合法权益的侵害，轻则承担民事侵权责任，重则可能面临行政处罚；若伪造证据、骗取财物数额较大，甚至不排除触及诈骗、虚假诉讼等刑事风险。事实上，早在 2024 年 5 月，金融监管总局就发布了《关于警惕涉金融领域 " 代理维权 " 风险的提示》：近年来，以 " 减免债务 "" 代理退保 " 为代表的涉金融领域 " 代理维权 " 乱象持续蔓延，有的已形成有组织的黑色产业链、非法利益链，侵害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。今年 2 月，金融监管总局、中央网信办、公安部、央行、证监会五部门也联合发布风险提示，提醒广大消费者警惕不法 " 代理维权 "。

统一维修资源中心,,万宝路客服：用心服务，传递品牌温暖，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下：

汕尾市陆河县、汉中市西乡县 ，临汾市汾西县、儋州市和庆镇、重庆市梁平区、青岛市城阳区、铜川市印台区、重庆市丰都县、内蒙古包头市九原区、焦作市中站区、宜宾市筠连县、黔西南兴义市、大连市西岗区、黔南长顺县、梅州市蕉岭县、广西贺州市昭平县、邵阳市大祥区 、阜新市海州区、河源市紫金县、琼海市大路镇、赣州市会昌县、红河元阳县、赣州市寻乌县、景德镇市珠山区、保亭黎族苗族自治县什玲、延安市甘泉县、红河绿春县、黔东南台江县、铁岭市调兵山市、鸡西市梨树区、丹东市宽甸满族自治县

全球服务区域: 上饶市铅山县、张掖市甘州区 、东莞市茶山镇、广西桂林市灌阳县、河源市和平县、河源市龙川县、永州市江华瑶族自治县、上海市宝山区、焦作市中站区、内蒙古包头市白云鄂博矿区、苏州市常熟市、东莞市清溪镇、宝鸡市陇县、北京市通州区、阳泉市城区、深圳市福田区、西安市周至县 、深圳市南山区、盐城市大丰区、重庆市万州区、杭州市桐庐县、新余市渝水区

近日调查组公开关键证据,,万宝路客服：用心服务，传递品牌温暖，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下：

全国服务区域: 甘孜九龙县、内蒙古锡林郭勒盟阿巴嘎旗 、岳阳市华容县、宝鸡市麟游县、太原市清徐县、重庆市巴南区、晋中市太谷区、锦州市凌河区、大连市普兰店区、南充市仪陇县、内蒙古赤峰市敖汉旗、韶关市始兴县、烟台市福山区、连云港市灌云县、贵阳市开阳县、辽阳市辽阳县、丹东市凤城市 、澄迈县仁兴镇、永州市道县、本溪市平山区、温州市乐清市、张掖市临泽县、东方市感城镇、烟台市海阳市、云浮市云城区、张掖市肃南裕固族自治县、十堰市郧西县、中山市石岐街道、齐齐哈尔市克山县、长沙市望城区、凉山冕宁县、南昌市新建区、眉山市彭山区、岳阳市君山区、滨州市无棣县、三门峡市灵宝市、忻州市岢岚县、沈阳市于洪区、广西玉林市容县、株洲市茶陵县、定西市漳县

本周数据平台今日数据平台透露最新消息:,万宝路客服：用心服务，传递品牌温暖

在繁忙的都市生活中，人们对于品牌服务的需求日益增长。作为全球知名的烟草品牌，万宝路一直以来都以卓越的品质和优质的服务赢得了消费者的青睐。万宝路客服作为品牌与消费者之间的桥梁，始终秉持着“用心服务，传递品牌温暖”的理念，为消费者提供全方位、个性化的服务体验。 一、万宝路客服的职责 万宝路客服部门的主要职责包括：解答消费者疑问、处理消费者投诉、提供产品咨询、收集消费者反馈等。他们不仅需要具备丰富的产品知识，还要具备良好的沟通能力和解决问题的能力。 二、万宝路客服的服务特色 1. 专业素养 万宝路客服团队由一群具备丰富经验和专业知识的人员组成，他们能够迅速准确地解答消费者的疑问，为消费者提供专业的建议。 2. 热情周到 万宝路客服始终以热情周到的服务态度对待每一位消费者，他们耐心倾听消费者的需求，用心解答问题，让消费者感受到品牌的温暖。 3. 及时响应 万宝路客服部门建立了完善的客户服务体系，确保消费者的问题能够得到及时响应和处理。无论消费者通过电话、邮件还是在线客服渠道咨询，都能得到快速、有效的回复。 4. 个性化服务 万宝路客服根据消费者的需求，提供个性化的服务方案。他们关注消费者的购买习惯、喜好和需求，为消费者提供更加贴心的服务。 三、万宝路客服的成果 1. 提升品牌形象 万宝路客服通过优质的服务，提升了品牌形象，使消费者对万宝路品牌更加信任和喜爱。 2. 增强客户满意度 万宝路客服部门不断优化服务流程，提高服务质量，使消费者满意度得到了显著提升。 3. 促进销售增长 万宝路客服通过解答消费者疑问、提供产品咨询等方式，促进了销售增长，为品牌创造了更多价值。 四、万宝路客服的未来发展 面对未来，万宝路客服将继续秉持“用心服务，传递品牌温暖”的理念，不断提升服务品质，为消费者提供更加优质、便捷的服务。以下是万宝路客服未来发展的几个方向： 1. 深化线上线下服务融合 万宝路客服将加强线上线下服务融合，为消费者提供更加便捷的服务体验。 2. 拓展服务渠道 万宝路客服将拓展服务渠道，如社交媒体、直播等，让消费者能够更加方便地获取服务。 3. 引入人工智能技术 万宝路客服将引入人工智能技术，提高服务效率，降低消费者等待时间。 总之，万宝路客服作为品牌与消费者之间的桥梁，始终以消费者为中心，用心服务，传递品牌温暖。在未来的发展中，万宝路客服将继续努力，为消费者提供更加优质的服务，助力品牌持续发展。

原文标题：《信用卡、网贷 " 退费退息 " 灰产调查：有借款人退了 1 万多，中介抽成 50%，个资泄漏、法律风险高企》" 网贷、信用卡能退钱了，人人可退，500-20000 元，最快当天到账。"近期，时代周报记者注意到，在闲鱼、小红书、抖音等社交平台上，大量打着 " 网贷退费退息 "" 信用卡退费 " 旗号的广告话术呈现井喷式增长。一些商家以 " 不成功不收费 "" 先退费后付费 " 为诱饵，声称可以协助消费者追回分期乐、桔多多、小赢卡贷、360 借条等 30 余家平台多收的利息、服务费、担保费、会员费，以及多家银行的信用卡年费。时代周报记者调查发现，这一灰色产业链已形成相对成熟的运作模式：商家普遍采用 " 先退后付 " 的模式，需要消费者提供身份证、银行卡号甚至借款密码等个人信息，双方通常不签订合同，并承诺钱款直接打入消费者银行卡，退款到账后按五五分账，抽成比例高达 50%。有借款人向时代周报记者反映，其通过中介成功退回 1 万多元，但需将一半金额转给中介；也有借款人表示，中介抽成太高，打算自行操作。然而，这些所谓的 " 信用卡、网贷退费退息服务 " 究竟是什么性质？消费者将身份证、银行卡、借款密码等信息交给陌生人，又面临哪些风险？时代周报记者就此展开深度调查。" 无本万利 " 的灰产生意：先退后付、50% 抽成、不签合同 在闲鱼平台上，" 网贷退费 "" 网贷退费咨询 "" 信用卡退费 "" 信用卡退费在线处理 " 等相关商品链接多达上百条。时代周报记者以消费者身份联系了多位商家，发现其运作模式非常相似。△图源：闲鱼一位自称已经做了两三年信用卡、网贷 " 退费退息 " 业务的商家向时代周报记者表示，5 年内的信用卡、网贷交易记录均可操作退费。不过，并非所有机构都能退，该商家展示了可以退费退息的网贷、信用卡名单。" 需要提供借款平台账号、借款平台支付密码、预留手机号、身份证号、银行卡号，我们通过法律途径维护权益，收回的都是平台多收的钱，对本人没有任何影响。" 该商家强调，前期没有任何费用，先退后付，钱直接打到客户银行卡上，到账后五五分账，最快当天就能到账，慢的要 3-5 天。关于是否需要签订协议或合同，该商家明确表示 " 不需要 "。而对于其身份背景，对方始终回避回答。时代周报记者调查了解到，目前从事信用卡、网贷退费退息业务的商家大致分为三类：第一类是持有营业执照的法律咨询公司；第二类是由几个人组成的小型工作室；第三类是个人，自己成功退费后，转而帮他人操作并从中抽成。而网贷 " 可退费用 " 主要分为四类：一是超出法定上限的利息，持牌金融机构综合年化（利息、服务费、担保费等总和）不得超过 24%；非持牌平台民间借贷综合年化不得超过一年期 LPR 的 4 倍，超出部分可要求退还，超过 36% 且已支付的部分可无条件追回。二是砍头息或预扣费用，即放款时直接从本金中扣除的利息或服务费。三是强制捆绑的保险或担保费。四是未提供服务却收取的服务费、管理费、VIP 费等不明名目杂费。有商家向时代周报记者提供了 " 自行操作 " 的标准流程，大致内容是为借款人提供投诉的渠道和一些沟通的基本话术，并指导其如何跟平台和监管沟通甚至投诉。有人找中介退回 1 万多，有人自行操作退款 3000 多元 多位消费者向时代周报记者分享了自身经历，有人通过中介成功退回上万元，也有人选择自行操作并实现退款。然而，这一过程中也暗藏个人信息泄露、合规风险等问题。山东的安迪（化名）告诉时代周报记者，今年 4 月，她通过中介办理退费业务，涉及三个网贷平台，以及两张信用卡。" 最终总计退回 1 万多元，其中一张信用卡退回 2200 元，钱直接打到借款绑定的银行卡里，转给中介 50%。"据安迪透露，她向中介提供了身份证号、姓名、银行卡号、借款平台密码等敏感信息，全程没有签署任何委托协议或者合同。家在东北的秋秋（化名）向时代周报记者表示，自己在某网贷平台第一次自行操作退了 1000 多元；后来找中介帮忙退，又退了近 3000 元，另一网贷平台也退了 5000 元。△图源：图虫来自湖南的靳昂（化名）选择了自行操作。他告诉时代周报记者，自己在洋钱罐平台借款 6 万余元，通过研究合同和投诉流程，成功退回了 3000 多元，后来帮朋友也退了 4000 多元。" 我现在也在帮人退费，2022 年及以后的都能退，退一个到账抽成 50%，快的话当天到账，最慢不超过 3 天。" 靳昂向时代周报记者表示，关键在于判断利息是否超过法定上限或存在违规收费，只能退违规的那部分。安徽的王东（化名）向时代周报记者表示，自己 2020 年 5 月在某网贷平台贷款 20.7 万元，已经还款 23 个月，累计支付利息 7.8 万元。他自行核算后发现，其中 2.14 万元的保险费、3 万余元的服务费和担保费可能属于违规收费。" 找人退要收一半服务费，太贵了，我打算自己弄，明天就提交材料。" 王东表示。信用卡、网贷 " 退费退息 " 是否合法合规？律师、专家详解 这一现象背后，究竟是合法维权还是非法牟利？" 信用卡、网贷退费退息并非没有法律依据，但网络广告话术存在明显夸大甚至误导成分。" 上海市海华永泰律师事务所高级合伙人孙宇昊向时代周报记者指出，实践中，确实存在借款人依据《中华人民共和国民法典》、最高人民法院关于民间借贷利率保护规则以及金融监管规定，对违规收取的费用提出异议并获得退还的情形，但是否能够退费，需要结合具体收费项目、合同约定、收费依据及实际服务情况个案判断，并非所有贷款都能 " 一键退息退费 "。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博向时代周报记者进一步解释称，《民法典》规定未履行提示说明义务的格式条款不成为合同内容，最高人民法院划定借贷利率司法保护上限，《商业银行信用卡业务监督管理办法》等均为合法退费提供支撑。他同时强调，退费仅限违规收取部分，并非所有已支付利息和费用都能退还。△图源：图虫 王蓬博分析指出，灰产商家获取用户信息后，套用统一模板向平台与监管部门批量投诉，利用平台投诉考核机制与监管核查压力倒逼平台妥协，成功后抽取五成左右佣金。其利用了两类行业缺陷：一是部分平台存量业务息费披露不透明，存在强制捆绑收费、综合年化超标等问题；二是平台客诉体系以压降投诉量为核心，对无实质违规的缠诉存在妥协空间。苏商银行特约研究员武泽伟告诉时代周报记者，在行业快速发展阶段，部分金融机构为了追求利润，采用拆分收费名目、隐瞒综合成本等方式变相提高利率，导致消费者实际承担的融资成本远高于宣传水平。当前网贷平台在服务费、担保费、会员费等方面的收费结构正在逐步规范，但历史遗留问题仍然较多。武泽伟表示：" 监管部门设定的利率压降过渡期，虽然有助于行业平稳转型，但也被部分灰产机构利用，误导消费者认为所有高息贷款都可以全额退费，进一步催生了市场乱象。商家主要针对金融机构历史上存在的息费披露不充分、综合年化利率超标、强制捆绑销售保险或担保等问题进行操作，这些问题在行业发展早期普遍存在，且整改难度较大。"南开大学金融学教授田利辉向时代周报记者表示，此类灰产本质是 " 制度套利 " 与 " 信息差收割 "，监管收紧本意为规范行业，但灰产利用政策过渡期模糊性，将合规整改曲解为 " 全民退费福利 "，迎合消费者降息预期，构建了 " 投诉—施压—获利 " 黑色产业链，利用的是金融机构声誉风险管理与监管投诉处置机制的博弈空间，属典型 " 监管俘获 " 变种，会破坏金融秩序。孙宇昊律师表示，目前大量从事 " 退费退息 " 业务的主体并非律师事务所或依法设立的法律服务机构，却以收费方式长期从事维权代理活动，其合规性值得关注。如果以营利为目的，长期代理投诉、谈判、维权甚至变相从事法律服务业务，可能涉嫌超范围经营。同时，孙宇昊律师提醒，消费者向无资质中介提供身份证、银行卡、账户信息、验证码甚至借贷平台登录权限，最大的风险在于个人信息和账户控制权脱离本人掌控，一旦发生信息泄露、账户被盗用、冒名借贷、资金异常流转甚至涉嫌洗钱，后续举证和维权难度较大。若借款人按照中介指导故意编造事实、虚构被强制收费情形、伪造证据材料或者恶意投诉，则可能构成对金融机构合法权益的侵害，轻则承担民事侵权责任，重则可能面临行政处罚；若伪造证据、骗取财物数额较大，甚至不排除触及诈骗、虚假诉讼等刑事风险。事实上，早在 2024 年 5 月，金融监管总局就发布了《关于警惕涉金融领域 " 代理维权 " 风险的提示》：近年来，以 " 减免债务 "" 代理退保 " 为代表的涉金融领域 " 代理维权 " 乱象持续蔓延，有的已形成有组织的黑色产业链、非法利益链，侵害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。今年 2 月，金融监管总局、中央网信办、公安部、央行、证监会五部门也联合发布风险提示，提醒广大消费者警惕不法 " 代理维权 "。